个人理财专业知识

考试权重20％

2006年10月22日

第一篇个人理财业务专业知识

􀂄◆个人理财概述

􀂄◆个人理财工具

􀂄◆个人理财理论基础

1  个人理财概述

1.1   个人理财业务概念和分类

1.1.1   个人理财业务的概念

   1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2.个人理财业务与公司理财业务的区别

􀂾（1）服务对象不同
        （2）理财目标不同
􀂾（3）理财决策影响因素不同
􀂾（4）依据的法律法规不同
􀂾（5）理财的时间周期长短不同

3.个人理财业务的发展条件
􀂾（1）市场条件
     利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场
􀂾（2）大众需求
     从单一产品到整体策划
􀂾（3）从业人员
     精通产品设计、风险管理和市场营销的跨专业人才

4.个人理财业务的作用
􀂾
     （1）个人理财业务对商业银行的积极作用
􀂾      拓展商业银行的创新发展空间；提高商业银行的盈利水平；改善商业银行的客户结构；满足资本充足率的监管要求；有利于商业银行向多元化、全能化方向发展。

    （2）个人理财业务对个人和家庭的积极作用
       提高生活品质、规避经济风险、保障生活水平、稳定生活预期、为下一代健康成长奠定经济基础。

1.1.2个人理财的业务分类
     按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。

         1. 理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

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