代理保险业务、代理基金业务、以银行卡为载体的业务

1.3个人理财在我国的发展

        第一阶段——九十年代中期到本世纪初

        20世纪90年代末，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务，此后商业银行个人理财业务快速发展，理财产品日益丰富，个人客户理财资金规模日益扩大。2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。

 第二阶段——本世纪初到银监会的《办法》出台前
    根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
    典型产品有结构性存款、理财计划
我国商业银行个人理财与西方国家的主要差距：
    一是个人理财尚未摆在银行经营战略和整体业务的重要位置上；二是产品同质化现象突出；三是理财服务层次低；四是没有先进的科技平台支撑；五是风险控制机制不健全；六是缺乏高水平的理财专业人才

1.4外部环境对个人理财的影响

1.4.1社会环境对个人理财的影响

       1.社会进步和开放程度对个人理财的影响

       2.社会保障体系对个人理财的影响

       3.养老保险制度改革

       4.医疗保险等制度改革

1.4.2  宏观经济环境对个人理财的影响

􀂄1.宏观经济状况对个人理财的影响
􀂾（1）经济增长速度和经济周期
􀂾（2）通货膨胀
􀂾（3）就业
􀂄
    2.宏观经济政策对投资理财的影响
􀂾（1）财政政策
􀂾（2）货币政策
􀂾（3）收入政策
􀂾（4）税收政策

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