2.9.2 收益比较分析
   1.储蓄类产品—来源于存款利息，收益不高，较稳定
   2.债券类产品—来源于利息收益和价差收益
   3.股权类产品—来源于股利和资本损益
   4.可转换债券—转换之前与债券类似，转换之后可呈现高收益
   5.基金—收益由高到低的排序：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
   6.衍生品—基础金融衍生品收益很高，结构性金融衍生品的收益低于基础衍生品，但相对稳定

2.9.3 流动性比较分析
  1.储蓄类产品—活期储蓄存款的流动性一般较好，定期储蓄存款的流动性差一些，但也可以提前提现
  2.债权类产品—往往到期才能还本，二级市场的交投通常也没有股票市场活跃，流动性一般弱于股票
  3.股权类产品—股票市场的成交往往比其它市场活跃，上市股票的流通转让非常快捷，流动性较强
  4.转换债券—流动性比一般债券强，转换后与股票一样
  5.基金—各类基金的流动性均较强，货币市场基金有“活期储蓄”之称
  6.衍生品—基础金融衍生品的流动性与金融市场的交投活跃程度密切相关，结构性金融衍生品的流动性相对较弱

2.9.4 其他特性比较分析
   1.保障功能：保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能；房地产、艺术品、黄金等保值功能较好
   2.准入门槛：货币市场基金的申购起点一般在1000元左右，门槛较低；期货等高风险金融衍生品、人民币理财产品的门槛较高
   3.对客户所需知识的要求：期货等高风险金融衍生品对投资者的知识要求较高；国债、储蓄等产品对投资者的知识要求比较低
   4.手续费等交易费用：货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费；证券投资基金的买卖交易费用明显低于股票

3.个人理财理论基础

n          生命周期理论

n    投资组合理论

n    货币时间价值

3.1 生命周期理论
  3.1.1生命周期理论概述
   生命周期理论是由F. 莫迪利亚尼与宾西法尼亚大学的R. 布伦博格、A. 安多共同创建
   个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。假设在各个不同人生阶段内，个人的消费计划与收入、预期收入之间存在确定的联系
   以个人或家庭的消费行为为研究基础，根据微观经济学中的消费者行为理论，可运用边际效用分析来说明消费者以理性人的方式消费自己的收入，实现消费的效用最大化

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