l 银行业具有很强的竞争性
（3）市场准入监管的目标
l 保证进入市场的银行资质良好
l 维护银行市场秩序
l 保护存款者的利益
（4）市场准入的范围和标准
l 中资商业银行行政许可
l 合作金融机构行政许可
l 外资金融机构行政许可
3．风险评级
（1）概述
（2）作用
l 提高金融监管的系统性和全面性
l 提高金融监管的持续性
l 提高金融监管的针对性
（3）原则和程序
l 全面性、系统性、持续性、审慎性
l 收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
4．风险评级的主要方法
（1）CAMELS评级
     Capital adequacy， asset quality，  management，  earnings，  liquidity，  sensitivity to market risk
     资本充足率、资产质量、管理、盈利、流动性、市场风险敏感度；
     共分为5个级别，详细内容见P295-296
（2）其他方法
     ROCA方法，考虑到外资行的分行和代理行不是独立的法人，risk management; Operational controls; compliance; asset quality
     SOSA方法，strength of support assessment，这个是指对外国银行进行有效经营和背景支持的评估
5．监督检查
（1）非现场监管
l 程序包括7步，制定监管计划，监管信息收集，日常监管分析，风险评估，现场检查立项，监管评级和后续监管
l 要注意的问题，会计准则、监管信息报告的范围和频率、监管信息的准确性、监管信息的保密性、信息披露
（2）现场检查
l 程序5步，检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案管理
（3）风险处置纠正
l 纠正
l 救助
l 市场退出
6．1．3银行监管规则
1．银行监管法律体系
   分为三个层次，法律、行政法规和规章具体的看P303-305
2．有效银行监管的要求和原则
（1）有效银行监管的前提条件
（2）市场准入监管的条件
（3）审慎监管的标准和要求
（4）持续监管的手段
（5）对监管信息的要求
（6）对问题机构的处理
（7）对跨境银行业的监管要求
6．2市场约束
6．2．1市场约束和信息披露
6．2．1．1市场约束机制及各参与方的作用
1．市场约束的作用方式
（1）市场约束的含义
     需要的前提条件
l 完善的信息披露制度
l 减少政府的监管
l 坚持严格的市场退出机制
（2）市场约束机制的运行机理

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