④ 鼓励公平竞争，反对无序竞争
  ⑤ 对监管者和被监管者，都实行严格的问责制
  ⑥ 高效、节约的使用一切监管资源
（4）风险监管
l 风险监管概述，从审慎监管（safety and soundness supervision or examination）到风险为本（risk-based supervision），目前是风险为本
l 风险监管的优点和作用
  ① 具有前瞻性
  ② 通过对事前对风险的有效识别，计划、灵活，针对性
  ③ 明确监管的风险导向，提高关注程度和认同感
  ④ 通过风险监控，找出主要问题，进行有针对性的检查提高效率
  ⑤ 监控重心在银行风险管理和内部控制质量上，理顺了监管者和高管层的职责
  ⑥ 使现场检查和非现场结合得更紧密
l 风险为本的持续监管框架
  ① 了解机构
  ② 风险评估
  ③ 规划监管行动
  ④ 准备风险为本的风险检查
  ⑤ 实施风险为本的检查并评价信用等级
  ⑥ 监管措施、效果评价和持续的非现场监测的结合
2．银行风险监控指标体系
（1）概述
应该遵循的原则
l 准确性
l 及时性
l 可比性
l 持续性
l 法人并表
l 保密性
（2）指标体系的类别和定义
l 风险水平类指标——流动性、市场、信用、操作性风险指标
l 风险迁移类指标——资产从前期到本期的变化情况
l 风险抵补类指标——盈利能力、资本充足程度、准备金充足程度
（3）主要风险监控指标的定义、公式和计算依据
l 流动性风险指标
  ① 流动性比例（流动比例），不低于25%
  ② 核心负债比例=核心负债/总负债，不低于60%
  ③ 流动性缺口比例=90天内的表内外流动性缺口/90天内到期的表内外流动性资产，不低于-10%
l 信用风险监管指标
  ① 不良资产率，不高于4%
  ② 不良贷款率，不高于5%
  ③ 单一集团客户授信集中度=单一集团客户授信/资本净额，不超过15%
  ④ 单一贷款客户集中度=单一贷款客户贷款/资本净额，不超过10%
  ⑤ 全部关联度=全部关联授信/资本净额，不超过50%
l 操作风险监管指标——操作造成的损失与前三期利息净收入、非利息收入平均值之比
l 市场风险监管指标
  ① 累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额，不应高于20%
  ② 利率风险敏感度=利率上升200个基点对银行净值的影响/资本净额
l 贷款风险迁徙指标
  ① 正常贷款迁徙率=正常类贷款中变为不良贷款的金额/正常贷款，正常贷款包括正常贷款和关注贷款
  ② 正常类贷款迁徙率=正常类贷款中变为后四类贷款的金额/正常类贷款；
关注类贷款迁徙率=关注类贷款中变为不良贷款的金额/关注类贷款

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