（２）关注、制定和定期审核政策和流程
（３）评估发生风险的损失
（４）协助司法机构调查
（５）采取适当的危机管理措施　
５．４．２基本做法
1．董事会和高管层的职责
2．流程
（1）风险的识别
l 人员
l 流程
l 信息系统
l 外部因素
（2）检测和报告
（3）内部审计
（4）应急方案
3．主要方法
（1）提高风险防范意识
（2）定期的内部审计
（3）提高沟通人员能力
（4）应关注的风险点
l 避免和管理商业风险
l 应对业务紧急中断
l 正确处理金融产品/服务的质量和责任问题
l 保证金融机构数据/信息安全、合规
l 规范金融机构的内外沟通和文档管理政策、流程
l 防止和调查内部欺诈行为
l 避免歧视、骚扰等不公平的劳动关系
l 保障员工健康和工作场所安全
5．5战略风险管理
是一种预防性的管理
5．5．1作用
1．基本假设
（1）可以预测风险发生的可能性
（2）有助于避免风险时间或减少损失
（3）如果对风险加以有效管理，风险可能转化为机会
2．分为三个层面
（1）战略层面，董事会和高管层
（2）宏观层面，所有业务领域
（3）微观层面，实际处理风险的人员
3．作用
（1）避免风险，降低风险损失
（2）可以树立良好的市场形象
5．5．2战略风险管理的基本做法
1．董事会和高管层的职责
2．流程
（1）识别
l 存在于微观、宏观、战略层面
l 产业、技术、品牌、竞争者、客户、市场、其他风险
（2）评估
（3）检测和报告
（4）内部审计
（5）应急方案
3．管理办法
（1）采取系统化的管理方案，需要高管层的大力支持，和各部门的配合
（2）战略规划要尽量详尽
（3）一个重要工具是经济资本配置
第六章 银行监管和市场约束
2004年6月的《巴塞尔新资本协议》，最低资本充足率，监管部门的监督检查和市场纪律形成三大支柱
6．1银行监管（bank regulation）
银行监管的必要性原理
1．公共性质论
2．利益冲突论
3．债权保护论
4．银行风险论，domino effect
5．适度竞争论
6．1．1银行监管的内容
1．目标和原则
（1）目标
l 通过审慎有效的监管，保护存款人和金融消费者的利益
l 。。。增进市场信心
l 通过相关教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解
l 努力减少金融犯罪，维护金融稳定
（2）原则
l 银行监管的基本原则：依法、公开、公正、效率
l 《有效银行监管的核心原则》，共25项内容，7大方面
（3）银行监管理念和标准
l 监管理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度
l 良好银行监管的标准：
  ① 促进金融稳定和金融创新共同发展
  ② 提高我国银行业在国际中的竞争力
  ③ 监管手段合理，有所为有所不为

[上一页]　[1]　[2]　[3]　[4]　[5]　[6]　[7]　[8]　[9]　[10]　[11]　[12]　[13]　[14]　[15]　[16]　[17]　[18]　[19]　[20]　[21]　[22]　[23]　[24]　[25]　[26]　[27]　[28]　[29]　[下一页]